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Selon une étude de l’AMF, 69 % des Français s'appuient sur leurs banquiers pour prendre des décisions financières… 😅 Malheureusement, c’est sûrement l’une des pires choses à faire ! 🥶 Voici pourquoi la banque vous arnaque… 😱
Pour mieux illustrer, je vais parler de mon expérience personnelle. 😉 Mes parents m’avaient ouvert une assurance-vie en 2018 auprès de leur banque, dans le but de me constituer une épargne “sûre”.
Le banquier leur a donc recommandé d’ouvrir un contrat d’assurance-vie composé de : 🔸 70 % de fonds en euro 🔸 15 % d’un fonds Amundi valeur durables 🔸 15 % d’un fonds investi majoritairement en immobilier
Bon, le fonds euro prend une grande partie, mais c’est compréhensible au vu de l’objectif de départ fixé. Le plus gros problème réside dans la performance nette de frais de gestion : + 0,10 % en 6 ans… 🥶
Sur l’année 2023, j’avais même une performance négative… J’ai réussi à rattraper le coup en modifiant l’allocation en début d’année. 😎 Évidemment, je ne m’attendais pas à de gros rendements avec cette allocation, mais après inflation, j’ai perdu de l’argent…
Les faibles rendements s’expliquent surtout par l’importance des frais prélevés par les banquiers. 📉 À titre d’exemple, mon banquier me facturait 0,85 % de frais de gestion annuel, mais surtout 1,55 % de droit d’entrée. 🤯
Les frais de gestion annuels des ETF sont d’en moyenne 0,30 %, et les droits d’entrée pour les courtiers en ligne sont d’environ 0,50 %… Les banquiers sont des commerciaux, et sont là pour vendre : avec les frais, ils s’enrichissent tranquillement. 💸
Prenons un exemple pour mesurer l’impact des frais sur le long terme. 💰 Une somme de 10 000 € est investie dans un ETF S&P 500 qui réalise une performance annuelle moyenne de 10 % sur 20 ans.
Nous allons voir combien nous pouvons espérer avoir dans 20 ans selon différents taux de frais : 🔵 0,15 % de frais de gestion annuel 🟠 0,50 % de frais de gestion annuel 🟢 1 % de frais de gestion annuel 🩵 1,50 % de frais de gestion annuel 🟣 2 % de frais de gestion annuel
Voici la somme que l’on pourrait espérer obtenir au bout de 20 ans : 🔵 65 285,25 € 🟠 60 857,67 € 🟢 55 024,69 € 🩵 49 725,40 € 🟣 44 913,33 €
On constate directement que les différences sont grandes ! 🥶 On passe donc à côté de 20 371,92 € en choisissant des frais de gestion annuels de 2 %… D’ailleurs, ce graphique ne prend même pas en compte les droits d’entrée...
Mais alors, que faire ? 🤔 La réponse est simple : se former. Se former à l’investissement en Bourse, se former sur la gestion d’un portefeuille, se former sur les différents moyens de sélectionner ses actifs.
Ça tombe bien, tu es au bon endroit ! 🤩 Si tu n’es toujours pas abonné à ma newsletter, je te laisse cliquer sur le bouton ci-dessous et tu recevras un guide complètement gratuit pour bien débuter l’investissement en Bourse. 🎁 <a target="_blank" href="https://guide-bourse.carrd.co" color="blue">guide-bourse.carrd.co</a>