@PassivInvest: Selon une étude de l’AMF, 69 %...

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Selon une étude de l’AMF, 69 % des Français s'appuient sur leurs banquiers pour prendre des décisions financières… 😅

Malheureusement, c’est sûrement l’une des pires choses à faire ! 🥶

Voici pourquoi la banque vous arnaque… 😱

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Pour mieux illustrer, je vais parler de mon expérience personnelle. 😉

Mes parents m’avaient ouvert une assurance-vie en 2018 auprès de leur banque, dans le but de me constituer une épargne “sûre”.

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Le banquier leur a donc recommandé d’ouvrir un contrat d’assurance-vie composé de :

🔸 70 % de fonds en euro
🔸 15 % d’un fonds Amundi valeur durables
🔸 15 % d’un fonds investi majoritairement en immobilier

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Bon, le fonds euro prend une grande partie, mais c’est compréhensible au vu de l’objectif de départ fixé.

Le plus gros problème réside dans la performance nette de frais de gestion :

+ 0,10 % en 6 ans… 🥶

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Sur l’année 2023, j’avais même une performance négative…

J’ai réussi à rattraper le coup en modifiant l’allocation en début d’année. 😎

Évidemment, je ne m’attendais pas à de gros rendements avec cette allocation, mais après inflation, j’ai perdu de l’argent…

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Les faibles rendements s’expliquent surtout par l’importance des frais prélevés par les banquiers. 📉

À titre d’exemple, mon banquier me facturait 0,85 % de frais de gestion annuel, mais surtout 1,55 % de droit d’entrée. 🤯

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Les frais de gestion annuels des ETF sont d’en moyenne 0,30 %, et les droits d’entrée pour les courtiers en ligne sont d’environ 0,50 %…

Les banquiers sont des commerciaux, et sont là pour vendre : avec les frais, ils s’enrichissent tranquillement. 💸

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Prenons un exemple pour mesurer l’impact des frais sur le long terme. 💰

Une somme de 10 000 € est investie dans un ETF S&P 500 qui réalise une performance annuelle moyenne de 10 % sur 20 ans.

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Nous allons voir combien nous pouvons espérer avoir dans 20 ans selon différents taux de frais :

🔵 0,15 % de frais de gestion annuel
🟠 0,50 % de frais de gestion annuel
🟢 1 % de frais de gestion annuel
🩵 1,50 % de frais de gestion annuel
🟣 2 % de frais de gestion annuel

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Voici la somme que l’on pourrait espérer obtenir au bout de 20 ans :

🔵 65 285,25 €
🟠 60 857,67 €
🟢 55 024,69 €
🩵 49 725,40 €
🟣 44 913,33 €

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On constate directement que les différences sont grandes ! 🥶

On passe donc à côté de 20 371,92 € en choisissant des frais de gestion annuels de 2 %…

D’ailleurs, ce graphique ne prend même pas en compte les droits d’entrée...

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Mais alors, que faire ? 🤔

La réponse est simple : se former.

Se former à l’investissement en Bourse, se former sur la gestion d’un portefeuille, se former sur les différents moyens de sélectionner ses actifs.

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Ça tombe bien, tu es au bon endroit ! 🤩

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