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Conheça seu ETF: SPYI11 R$ 100 mil investidos geram cerca de R$ 816/mês de dividendo líquido. Todo mês. Pingando na conta. Exposição ao S&P 500 com renda mensal em dólar. Mas tem um trade-off que quase ninguém explica direito.
O SPYI11 replica o NEOS SPYI americano. Compra as 500 maiores empresas dos EUA e usa opções pra gerar renda. O prêmio vira seu dividendo. Você troca parte da alta futura por renda agora. Mês que o S&P dispara, fica pra trás. Mês que cai, a opção amortece.
CDI tá em 14,25%. SPYI11 tem yield bruto de ~12%. Mas são moedas diferentes. R$ 100k no CDI: ~R$ 980/mês líquido em reais R$ 100k no SPYI11: ~R$ 816/mês líquido em dólar Se o real desvalorizar 10%, retorno total vai pra 22%. Se valorizar 10%, cai pra 2%.
Dados reais (SPYI vs SPY, set/2022 a jul/2026): Quando S&P sobe >5%: SPYI captura 68% da alta Quando S&P cai >5%: SPYI sofre 76% da queda Beta: 0,68. Upside capture: 75%. Downside capture: 69%. Você perde ~25% da alta, mas recebe ~12% de yield. O trade-off é claro.
Taxa: 0,83% a.a. (IVVB11 cobra 0,23%) Sem come-cotas. Dividendos com 15% retido na fonte. Venda com lucro: 15% via DARF, sem isenção de R$ 20 mil. Atenção: parte da distribuição pode incluir retorno de capital. Acompanhe o NAV, não só o yield.
Veredicto: SPYI11 entrega o que promete. 31 meses consecutivos pagando dividendo. R$ 279M de patrimônio. 22 mil cotistas. Fase de acumular: IVVB11. Fase de viver de renda em dólar: SPYI11. R$ 109 a cota. Passado não garante futuro.